- Что ещё влияет на стоимость ОСАГО
- Как узнать свой КБМ
- Что можно сделать на портале НСИС
- Нюансы расчёта
- Частые вопросы
- Почему при нескольких водителях итоговый расчёт идёт по наибольшему КБМ и как это влияет на цену
- Сохраняется ли история КБМ при перерывах в страховании и по какому значению считают цену после перерыва
- На что смотреть при замене прав, чтобы КБМ не пересчитали ошибочно
Коэффициент бонус-малус — это цифра, по которой страховая считает стоимость ОСАГО. Она показывает, как часто водитель попадал в аварии по своей вине и сколько компания из-за этого выплачивала.
У каждого водителя свой уровень риска. Если человек не был виновником ДТП с выплатой, ему дают класс повыше и КБМ пониже — полис дешевеет. А вот новичок или виновник аварии получает повышенный коэффициент, и страховка дорожает.
Связь тут прямая: чем больше выплат по вине автолюбителя в его истории, тем выше коэффициент и цена полиса.
Бонус-малус нужен, чтобы тарифы были честными: аккуратные водители платят меньше, а виновники ДТП и нарушители ПДД — больше.
Порядок расчёта прописан в Указании Банка России от 09.10.2025 № 7204-У О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Класс и значение КБМ считают по истории выплат по вине водителя. Её собирают по всем действующим и прошлым договорам во всех страховых компаниях через единую Национальную страховую информационную систему. Поэтому авария по другому полису у другого страховщика тоже испортит показатель.
Что ещё влияет на стоимость ОСАГО
Кроме КБМ, при расчёте учитывают:
Базовый тариф. Банк России задаёт верхнюю и нижнюю границы коридора, а конкретное значение внутри него каждая компания выбирает сама.
Территориальный коэффициент — по месту регистрации собственника машины.
Возраст и стаж водителя. Чем старше и опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП.
Количество водителей. Если полис только на себя, множитель 1. Если водители без ограничений, коэффициент 2,32 для физлиц.
Мощность машины. Чем больше, тем дороже. Для авто до 50 л. с. множитель 0,6, для машин от 150 л. с. — 1,6.
Сезонность, если машиной пользуются не круглый год.
Полис ОСАГО оформляют каждый год, и КБМ тут не исключение.
Как узнать свой КБМ
От бонус-малуса зависит итоговая цена полиса. Проверить свой КБМ можно в личном кабинете на сайте АО НСИС.
Минимальный КБМ — 0,46, максимальный — 3,92. По таблице видно, что снизить коэффициент сложнее, чем поднять. Без аварий класс за год растёт всего на один пункт, а одна выплата по вине водителя отбрасывает его сразу на несколько позиций.
Пример: водитель 12-го класса с КБМ 0,52 без выплат за год перейдёт на 13-й с КБМ 0,46 — разница всего 0,06. А если у него случится одна авария по его вине с выплатой, коэффициент улетит до класса 6 с КБМ 0,83.
Что можно сделать на портале НСИС
Для входа попросят авторизоваться через госуслуги или банковские системы. На портале можно:
проверить подлинность полиса,
посмотреть срок действия,
узнать страховую компанию, которая его выдала,
изучить страховую историю,
найти действующие договоры.
Нюансы расчёта
Если в полис вписано несколько водителей, КБМ считают по самой большой ставке. Это правило закреплено Указанием Банка России № 7204-У.
Расхождения в данных о КБМ бывают по разным причинам. Например, водитель заменил удостоверение, но не сообщил страховщику, или при оформлении допустил ошибку в ФИО или дате рождения. Тогда нужно обратиться к страховщику по действующему договору ОСАГО с двумя заявлениями:
о внесении изменений в договор, то есть исправить ошибку,
на пересмотр КБМ.
Чтобы не было расхождений, сообщайте страховщику о смене прав при заключении нового договора. Тогда КБМ посчитают по актуальным данным.
Частые вопросы
Почему при нескольких водителях итоговый расчёт идёт по наибольшему КБМ и как это влияет на цену
При оформлении полиса с несколькими водителями страховщик берёт наибольший КБМ — так установлено Указанием Банка России № 7204-У. Итоговую стоимость считают по самому невыгодному коэффициенту, поэтому цена и растёт.
Сохраняется ли история КБМ при перерывах в страховании и по какому значению считают цену после перерыва
История КБМ хранится в единой базе НСИС независимо от перерывов. Если водитель оформляет полис после нескольких лет без вождения, страховщики берут последнее зафиксированное значение.
На что смотреть при замене прав, чтобы КБМ не пересчитали ошибочно
Сообщите страховщику старые и новые реквизиты удостоверения как при заключении договора, так и при продлении или изменениях в течение срока его действия. Сведения должны совпадать с данными в единой базе НСИС. Несовпадение — частая причина некорректного КБМ. При передаче договора в единую информационную систему страхования страховщик передаст информацию по обоим ВУ, и страховая история не потеряется. В следующие годы КБМ учтут корректно.
